الشيكات والكمبيالات

الشيك والكمبيالة (بالفرنسية: effet) والسند لأمر أوراقٌ تحرّك المال دون نقد. وفي الجزائر تدفع المؤسسات معظم ما بينها بهذه الأوراق. والشيك المؤجَّل الدفع شائع. يسلّمه صاحبه اليوم، لكنه يكتب عليه تاريخاً لاحقاً. وينتظر المستفيد ذلك التاريخ قبل أن يقدّمه للبنك. فهو يعمل عمل قرض غير رسمي.

يتتبّع بيلوسيتي كل ورقة منذ اليوم الذي تسجّلها فيه. يتتبّع الأوراق التي استلمتها من زبون، والأوراق التي أصدرتها لمورّد. وينتهي مسار الورقة حين يدفعها البنك، أو حين تعود دون دفع، أو حين تظهّرها أو تعارض عليها أو تلغيها.

يسجّل أمين الصندوق الأوراق، ويضع الأوراق المستلَمة على وصل إيداع، ويسلّم الوصل للبنك. ولا يحصّل الورقة ولا يسجّل عدم دفعها ولا يقيّد الوصل دائناً إلا أمين الخزينة أو مالك مؤسستك.

المستلَمة مقابل الصادرة

• الورقة المستلَمة تأتيك من زبون. وهي ليست مالاً حتى يدفعها البنك. تسجّلها، ثم تضعها على وصل إيداع لبنكك. إذا دفعها البنك، تصير حالتها محصَّل. وإذا أعادها، تصير حالتها غير مدفوع.
• الورقة الصادرة ورقة كتبتها لمورّد. وهي تُلزم مؤسستك حتى يدفعها بنكك. ولا يغادر المال حسابك إلا حين يخصمه بنكك.

لا تحرّك الورقة المال إلا إذا أنشأتها وثيقة قبض أو دفع. حين تُحصَّل هذه الورقة، يضع بيلوسيتي وثيقتها في يومية الخزينة. أما الورقة التي تسجّلها يدوياً فلا وثيقة قبض أو دفع وراءها. فلا تحرّك أي خطوة عليها شيئاً من المال.

فتح الشيكات والكمبيالات

افتح الخزينة ← الشيكات في القائمة الجانبية. تُفتح الصفحة على تبويب الشيكات والكمبيالات. يعرض كل سطر:

• رقم الأداة: الرقم المطبوع على الورقة. انقره لتفتح الورقة.
• النوع: الشيك، أو كمبيالة، أو السند لأمر.
• الاتجاه: «مُستلَم» لورقة جاءت من زبون، أو «صادر» لورقة ذهبت إلى مورّد.
• المتعامل: الزبون الذي كتب الورقة، أو المورّد الذي تدفع له.
• المبلغ: القيمة الاسمية، مثلاً 601.842,50 دج.
• تاريخ الإصدار والاستحقاق: يوم كتابة الورقة، واليوم الذي تُدفع فيه.
• الحساب: حسابك البنكي أو حساب CCP الذي تُودَع فيه الورقة أو تُسحب عليه، بعملة الورقة. وحساب CCP حسابٌ لدى Algérie Poste.
• الحالة: أين وصلت الورقة.

اضغط زر التصفية بجانب خانة البحث لتضيّق القائمة. يمكنك التصفية حسب الاتجاه والنوع والحالة والمتعامل والحساب ووصل الإيداع ونشط. ويمكنك أيضاً اختيار مجال من تاريخ الإصدار أو الاستحقاق أو المبلغ. مثلاً، الاتجاه مُستلَم مع الحالة مُستلَم يعرض الأوراق التي ما زالت تنتظر الذهاب إلى البنك. يحفظ عنوان الصفحة اختياراتك، فيمكنك حفظ ذلك العرض في المفضلة (التعامل مع القوائم).

تسجيل ورقة

يمكن أن يضيف بيلوسيتي الورقة إلى هذه الصفحة بنفسه. حين يؤكّد أمين الخزينة أو مالك مؤسستك وثيقة قبض أو دفع، يضيف بيلوسيتي ورقتها هنا. ولا يفعل ذلك إلا إذا كان في طريقة الدفع تتبّع الأداة (طرق الدفع).

ويمكنك أيضاً أن تسجّل الورقة يدوياً. اضغط إضافة، ثم املأ هذه الحقول:

• رقم الأداة: الرقم المطبوع على الورقة. لا يمكنك تغييره بعد الحفظ.
• النوع والاتجاه: لا يمكنك تغييرهما بعد الحفظ، لأنهما يحدّدان خطوات الورقة.
• المتعامل: الزبون الذي كتب الورقة، أو المورّد الذي كتبتها له.
• بنك الطرف المقابل: بنك الطرف الآخر، مثل BNA — وكالة حيدرة. لا يطلبه النموذج إلا للورقة المستلَمة. فالورقة التي تصدرها مسحوبة على حسابك، ولا تذكر بنك المستفيد.
• المبلغ والعملة: القيمة الاسمية. إذا تركت العملة فارغة، يستعمل بيلوسيتي عملة مؤسستك.
• تاريخ الإصدار والاستحقاق: تنتظر توقعات الخزينة المال يوم الاستحقاق. في الشيك الذي يُدفع فوراً يتساوى التاريخان. وفي الشيك المؤجَّل يأتي الاستحقاق بعده.
• حساب الخزينة: حسابك البنكي أو حساب CCP لهذه الورقة. قد لا يكون للورقة المستلَمة حساب حتى تضعها على وصل إيداع. والصندوق لا يحمل أوراقاً، فلا يعرضه النموذج.

اضغط حفظ. لا يمكنك تعديل الورقة إلا ما دامت حالتها «مُستلَم» أو «صادر». وفي هاتين الحالتين يمكنك أيضاً حذفها، إذا سجّلتها يدوياً. ولا يمكنك حذف ورقة أنشأتها وثيقة قبض أو دفع، ولا ورقة تجاوزت هاتين الحالتين.

الورقة التي تسجّلها يدوياً لا تحرّك أي مال. فلا وثيقة قبض أو دفع وراءها. لذلك لا تتغيّر يومية الخزينة حين تُحصَّل، أو حين يقيّدها وصل دائناً، أو حين يسجّل أحدٌ عدم دفعها. ولا تتغيّر أي فاتورة أيضاً. إذا أردت أن يتبع المال الورقة، فلا تسجّلها يدوياً. سجّل بدلاً من ذلك وثيقة القبض أو الدفع بطريقة دفع فيها تتبّع الأداة (المقبوضات والمدفوعات). عندئذ ينشئ بيلوسيتي الورقة حين يؤكّد أمين الخزينة أو مالك مؤسستك تلك الوثيقة. وإذا سجّلت الورقة يدوياً من قبل، وما زالت حالتها «مُستلَم» أو «صادر»، فاحذفها قبل أن تسجّل وثيقة القبض أو الدفع.

دورة حياة الورقة المستلَمة

افتح ورقة استلمتها، ثم اضغط شارة حالتها. تنفتح قائمة تغييرات الحالة. تعرض القائمة كل حالة يمكن أن تنتقل إليها الورقة من موضعها. الورقة المستلَمة والورقة الصادرة لا تسلكان الطريق نفسه. لذلك لا يعرض بيلوسيتي المعارضة على ورقة مستلَمة، ولا وصل الإيداع على ورقة صادرة.

ولا تعرض القائمة الخطوات التي لا يحقّ لك أخذها. مثلاً، لا يرى أمين الصندوق محصَّل فيها.

من ورقة مستلَمة:

• مودَع للتحصيل أو مودَع للخصم: ضع الورقة على وصل إيداع. اختر وصلاً في حالة مسودة بعملة الورقة، ثم اضغط إيداع. ونوع الوصل هو الذي يحدّد أي الحالتين تأخذها الورقة. ولا يقبل وصل خصم الأوراق التجارية أي شيك. لا يتحرّك أي مال، ولا يتسلّم البنك الورقة إلا بعد أن تسلّمه الوصل.
• محصَّل: دفع البنك. اكتب تاريخ القيمة لدى البنك أو اتركه فارغاً، ثم اضغط تحصيل. إذا تركته فارغاً، يأخذ بيلوسيتي تاريخ الاستحقاق، أو اليوم إذا لم يحلّ الاستحقاق بعد. إذا أنشأت الورقةَ وثيقةُ قبض، يضع بيلوسيتي تلك الوثيقة في يومية الخزينة بتاريخ القيمة.
  • لا يمكن أن يكون تاريخ القيمة الذي تكتبه بعد اليوم، ولا قبل تاريخ إصدار الورقة. وإذا كانت الورقة على وصل إيداع، فلا يمكن أن يسبق تاريخ الإيداع في الوصل.
  • لا يمكنك تحصيل ورقة ما دام وصلها مسودة، لأن البنك لم يتسلّمها بعد. سلّم الوصل للبنك أولاً.
• غير مدفوع: عادت الورقة دون دفع. اكتب السبب، ثم اضغط تسجيل عدم الدفع. ويظهر السبب تحت حالة الورقة. ويمكنك أيضاً أن تكتب تاريخ القيمة الذي أعاد فيه البنك الورقة. إذا تركته فارغاً، يكون اليوم.
  • لا يمكن أن يكون تاريخ القيمة بعد اليوم، ولا قبل تاريخ إصدار الورقة. وإذا كانت الورقة على وصل إيداع، فلا يمكن أن يسبق تاريخ الإيداع في الوصل. وإذا كانت الورقة قد حُصّلت، فلا يمكن أن يسبق يوم تقييد البنك لها.
  • إذا أنشأت الورقةَ وثيقةُ قبض، يسحب بيلوسيتي من يومية الخزينة ما وضعته فيها تلك الوثيقة، بتاريخ القيمة. وتعود الفواتير التي سدّدتها الوثيقة مستحقة.
  • لا يسجّل بيلوسيتي مصاريف البنك على الورقة المرتدة. يسجّلها أمين الخزينة أو مالك مؤسستك من سطرها في الكشف البنكي، بـكتابة القيد الناقص.
  • ويمكن تسجيل عدم دفع ورقة محصَّلة، إذا استرجع البنك ما دفعه. ولا يمكنك تسجيل عدم دفع ورقة ما دام وصلها مسودة.
• مُظهَّر: تظهّر الورقة لمتعامل آخر، زبوناً كان أو مورّداً. اختر المتعامل في مُظهَّرة إلى، ثم اضغط التظهير. ويمكن تظهير أي ورقة مستلَمة ما دامت حالتها «مُستلَم». فتغادر الورقة يدك دون أن تمرّ ببنكك.
  • لا يصل أي مال إلى يومية الخزينة. وإذا أنشأت الورقةَ وثيقةُ قبض، تبقى الفواتير التي سدّدتها الوثيقة مسدَّدة.
  • لا يسجّل بيلوسيتي أي فاتورة مورّد كمسدَّدة، حتى إذا ظهّرت الورقة لتسدّد لمورّد.

ولا يضغط محصَّل أو غير مدفوع إلا أمين الخزينة أو مالك مؤسستك. ويستطيع أمين الصندوق أخذ الخطوات الأخرى.

دورة حياة الورقة الصادرة

على الورقة الصادرة، تعرض القائمة نفسها هذه الخطوات:

• مُقدَّم للبنك: قدّم المستفيد الورقة إلى بنكك. اضغط تسجيل التقديم. ولا تتغيّر يومية الخزينة بعد.
• محصَّل: خصم بنكك المبلغ. ولا يحصّل الورقة إلا أمين الخزينة أو مالك مؤسستك. إذا أنشأت الورقةَ وثيقةُ دفع، يضع بيلوسيتي تلك الوثيقة في يومية الخزينة بتاريخ القيمة. ويُعطى تاريخ القيمة كما في الورقة المستلَمة. ولا يمكن أن يكون التاريخ الذي تكتبه بعد اليوم، ولا قبل تاريخ الإصدار.
• معارَض عليه: قدّمت معارضة لدى بنكك، بعد ضياع أو سرقة أو نزاع. اكتب السبب، ويظهر تحت الحالة، ثم اضغط المعارضة. ويمكنك المعارضة على ورقة حالتها «صادر» أو «مُقدَّم للبنك».
• ملغى: تلغي الورقة قبل أن يقدّمها أحد، مثل شيك تالف. اضغط إلغاء الورقة. ولا يمكنك إلغاء ورقة إلا وحالتها «صادر»، ولا يمكنك التراجع عن ذلك.

إذا أنشأت الورقةَ وثيقةُ دفع، فالمعارضة أو الإلغاء يلغي تلك الوثيقة أيضاً. وتعود الفواتير التي سدّدتها مستحقة. ولا تتغيّر يومية الخزينة، لأن الوثيقة لم تصل إليها.

وصولات الإيداع — إيداع الأوراق المستلَمة لدى البنك

وصل الإيداع (بالفرنسية: bordereau de remise) يضمّ الأوراق المستلَمة التي تسلّمها لبنكك معاً. والأوراق التي على الوصل قد تكون شيكات وكمبيالات وسندات لأمر. افتح الخزينة ← الشيكات، ثم تبويب وصولات الإيداع.

للوصل أحد نوعين:

• التحصيل: يحصّل البنك كل ورقة عند استحقاقها، ويدفع لك حينئذ.
• خصم الأوراق التجارية (بالفرنسية: escompte): يدفع البنك مبكراً ثمن الكمبيالات والسندات لأمر، ناقص فوائده ومصاريفه. والشيك يُدفع بمجرد الاطلاع، فيذهب إلى وصل تحصيل.

حين تقيّد وصل خصم دائناً، تصل وثيقة قبض كل ورقة مدفوعة إلى يومية الخزينة بقيمتها الاسمية كاملة. ولا يسجّل بيلوسيتي فوائد البنك ولا مصاريفه. فهي لا تصل إلى يومية الخزينة إلا من الكشف البنكي. وإذا عادت ورقة مخصومة دون دفع بعد التقييد، يسجّل أمين الخزينة أو مالك مؤسستك عدم دفعها كأي ورقة أخرى. عندئذ يسحب بيلوسيتي مالها من يومية الخزينة، وتعود الفواتير التي سدّدتها مستحقة.

ولقائمة الوصولات زر تصفية أيضاً. يمكنك التصفية حسب النوع والحالة وحساب الإيداع ونشط. ويمكنك أيضاً اختيار مجال من التاريخ أو المبلغ الإجمالي (التعامل مع القوائم).

تكوين وصل الإيداع وقيده دائناً

1. اضغط إضافة. أبقِ رقم وصل الإيداع الذي يقترحه بيلوسيتي، أو اكتب رقمك.
2. اختر التحصيل أو خصم الأوراق التجارية في النوع. لا يمكنك تغيير النوع بعد الحفظ.
3. اختر حساب الإيداع، وهو حساب بنكي أو حساب CCP. وتصير عملته عملة الوصل.
4. يُفتح تاريخ الإيداع على اليوم. اجعله يوم أخذك الوصل إلى البنك. ثم اضغط حفظ. ويبدأ الوصل مسودة.
5. افتح تبويب الأوراق في الوصل، ثم اضغط إرفاق شيك. اختر ورقة، ثم اضغط إرفاق.
   • هذا الزر يُرفق الكمبيالات والسندات لأمر أيضاً. ولا تعرض القائمة إلا الأوراق التي حالتها «مُستلَم» وبعملة الوصل. ولا يعرض وصل الخصم أي شيك.
   • تنتقل الورقة إلى مودَع للتحصيل أو مودَع للخصم. لا يتحرّك أي مال، ولم يتسلّم البنك الورقة بعد.
   • أرفق كل ورقة تودعها. ويجمعها المبلغ الإجمالي.
   • ما دامت على الوصل ورقة، لا يمكنك تغيير حساب إيداعه. ألغِ إرفاق الورقة أولاً.
   • إذا أرفقت الورقة الخطأ، اضغط النقاط الثلاث في آخر سطرها، واختر إلغاء الإرفاق. فتعود الورقة إلى «مُستلَم»، وينقص المجموع. ولا يمكنك إلغاء الإرفاق إلا ما دام الوصل مسودة.
6. سلّم الوصل للبنك. على سطر حالة الوصل، مسودة · مودَع · مُقيَّد دائناً، اضغط مودَع.
   • اكتب مرجع البنك إذا أعطاك واحداً، ثم اضغط التسليم للبنك. لا يتحرّك أي مال.
   • يلزم أن تكون على الوصل ورقة واحدة على الأقل. ولا يمكن أن يكون تاريخ الإيداع بعد اليوم، ولا قبل تاريخ إصدار أي ورقة عليه. إذا رفض بيلوسيتي التاريخ، عدّل تاريخ الإيداع في الوصل، ثم سلّمه من جديد.
   • بعد تسليم الوصل، لا يمكنك إرفاق ورقة أو إلغاء إرفاقها. ولا يمكنك تغيير تاريخ الوصل ولا حسابه ولا رقمه.
7. انتظر حتى يقول البنك ما دفعه. ثم يضغط أمين الخزينة أو مالك مؤسستك مُقيَّد دائناً على السطر نفسه.
   • تعرض النافذة كل ورقة ما زالت تنتظر البنك. تبدأ كل ورقة على «مدفوعة». علّم كل ورقة أعادها البنك بـمرتدة دون دفع.
   • اكتب تاريخ القيمة الذي قيّد فيه البنك الوصل، أو اتركه فارغاً ليكون اليوم. ولا يمكن أن يكون بعد اليوم، ولا قبل تاريخ الإيداع في الوصل.
   • ثم اضغط التقييد الدائن.

«مدفوعة» تحصّل الورقة. إذا أنشأتها وثيقة قبض، يضع بيلوسيتي تلك الوثيقة في يومية الخزينة، في حساب الوصل، بتاريخ القيمة. و«مرتدة دون دفع» لا تضع شيئاً في يومية الخزينة، لأن شيئاً لم يصل إليها. فتصير حالة الورقة غير مدفوع، وتعود الفواتير التي سدّدتها وثيقة قبضها مستحقة. أما الورقة المسجّلة يدوياً، فلا يحرّك أي من الجوابين مالاً.

ولا تطلب النافذة تاريخ القيمة إلا ما دامت ورقة واحدة على الأقل «مدفوعة». إذا عادت كل الأوراق، فالبنك لم يقيّد شيئاً، ولا يوم يُعطى.

يصير الوصل في حالة مُقيَّد دائناً إذا لم تعد أي ورقة عليه. ويصير في حالة مرفوض جزئياً إذا عادت ورقة منه، وكذلك إذا عادت كل أوراقه. ولا أحد يختار هذه الحالة. وينقل بيلوسيتي إليها أيضاً الوصل المقيَّد دائناً، إذا سجّل أحدٌ لاحقاً عدم دفع إحدى أوراقه.

بعد تسليم الوصل، يمكن أيضاً تحصيل ورقة عليه، أو تسجيل عدم دفعها، من صفحتها. وعندئذ يتخطّاها تقييد الوصل. فاترك ورقة واحدة على الأقل لتقييد الوصل. إذا حصّلت كل ورقة أو سجّلت عدم دفعها من صفحتها، فلا يبقى للتقييد ما يسجّله، ويبقى الوصل مودَع نهائياً.

لا يمكنك حذف وصل إلا ما دام مسودة. وتعود أوراقه عندئذ إلى «مُستلَم». وبعد تسليم الوصل للبنك، يبقى في السجل.

ما يتغيّر تلقائياً

يحرّك بيلوسيتي الأرصدة بنفسه، لكن للورقة التي أنشأتها وثيقة قبض أو دفع فقط. وهذا ما تفعله كل خطوة بالمال:

• حين تُحصَّل ورقة مستلَمة، أو يقيّدها وصل «مدفوعة»، يضع بيلوسيتي وثيقة قبضها في يومية الخزينة. فيرتفع رصيد حسابك.
• حين تُحصَّل ورقة صادرة، يضع بيلوسيتي وثيقة دفعها في يومية الخزينة. فينخفض رصيدك.
• حين يسجّل أحدٌ عدم دفع ورقة مستلَمة، يسحب بيلوسيتي ما وضعته وثيقة قبضها في يومية الخزينة. وتعود الفواتير التي سدّدتها الوثيقة مستحقة.
• حين تعارض على ورقة صادرة أو تلغيها، يلغي بيلوسيتي وثيقة دفعها. وتعود الفواتير التي سدّدتها الوثيقة مستحقة.

وكل حركة من هذه الحركات سطر في يومية الخزينة، السجل الوحيد وراء كل رصيد. وتحسب توقعات الخزينة أيضاً كل ورقة لم تُحصَّل بعد، يوم استحقاقها. فتحسب الورقة المستلَمة التي حالتها «مُستلَم» أو مودَعة مالاً داخلاً. وتحسب الورقة الصادرة التي حالتها «صادر» أو «مُقدَّم للبنك» مالاً خارجاً.